無料のFP相談で何を聞く？子育て中の会社員が、相談の前に準備したいことと質問リスト

家計や保険、投資のことを誰かに相談したいと思っても、「無料のFP相談って、何を聞けばいいの？」「勧誘されない？」と迷う人は多いと思います。

私は30代の会社員で、小さい子どもがいます。住宅ローンを返しながら、新NISAで積み立てをしています。正直に書くと、私はまだFP相談を使ったことがありません。

この記事は、使ったことがない立場から、「もし相談するなら、何を準備して、何を聞くか」を整理したものです。相談を考えている人が、限られた時間を無駄にしないためのリストとして使ってください。

この記事の結論

FP相談とは

FP（ファイナンシャルプランナー）は、家計、保険、税金、年金、住宅ローン、資産運用など、お金に関する幅広い知識を持つ専門家です。FP相談では、家族の状況や将来の予定をもとに、お金の計画（ライフプラン）を一緒に考えてもらえます。

無料でFPに相談できるサービスの多くは、相談した人が保険に入ったり、金融商品を買ったりしたときに、保険会社や金融機関から受け取る手数料で成り立っています。

相談先の種類	料金	特徴
保険ショップ・保険相談サービス	無料が多い	保険の見直しが得意。保険の提案を受けることが多い
オンラインの無料FP相談	無料が多い	家計全体の相談ができるサービスもある。自宅から相談できる
銀行・証券会社の相談窓口	無料が多い	自社の商品の案内につながることが多い
独立系のFP（有料相談）	有料（1時間あたり数千円〜が多い）	商品を売らない立場で、中立的なアドバイスを受けやすい

無料だから悪い、ということではありません。相談先がどうやって収益を得ているかを知ったうえで、提案を聞くことが大切です。

FP相談の時間は、1回60分ほどのことが多いようです。準備がないと、状況の説明だけで時間が終わってしまいます。次のものを用意しておくと、話が具体的になります。

準備するもの	確認すること
毎月の家計のメモ	手取りの収入、固定費（住居費・通信費・保険料など）、変動費のおおよその額
貯金・投資の残高	預金、NISA、iDeCo、その他の投資
住宅ローンの返済予定表	残高、金利、金利のタイプ、残りの期間
加入している保険の証券	保障の内容、保険料、満期
ねんきん定期便	将来受け取れる年金の見込み
勤務先の制度	退職金、企業年金、団体保険、福利厚生
家族の予定	子どもの進学、住み替え、車の買い替え、働き方の変化など

全部そろわなくても大丈夫です。分かる範囲でメモしておくだけでも、相談の質が変わります。

相談では、決めたいことを1〜2個に絞るのがおすすめです。テーマごとに、聞きたい質問の例をまとめます。

借り換えの目安は、住宅ローンの借り換えはいつ得する？にまとめています。

iDeCoとNISAの違いは、iDeCoとNISAどっちが先？にまとめています。

相談の時間を有効に使うために、次の項目を1枚にまとめておくと、話が早く進みます。